Konut Kredisi Hesaplama

Konut Kredisi Hesaplama, tamamen Excel’in yerleşik işlevleri ile iki ayrı şekilde hesap işlemi gerçekleştirilmektedir.

Konut Kredisi Hesaplama – Konut Kredisi Temelleri​

Bir konut kredisi, bir ev satın almak için bankalar tarafından sağlanan uzun vadeli bir borçlanma yöntemidir.
Krediler, genellikle alınacak konutun %75-80’i kadarı için verilir ve geri kalan miktar peşinat olarak ödenmektedir.
Faiz oranları, kredi vadesi ve ödeme planı bankadan bankaya değişiklik gösterebilmektedir.

Kredi Miktarı​

Çünkü kredi miktarı, alınacak evin değeri ve bireyin krediye uygunluğuna göre belirlenir.

• Evin piyasa değeri temel alınmaktadır.
• Bireyin gelir düzeyi önemli bir faktördür.
• Diğer finansal yükümlülükler göz önünde bulundurulmaktadır.
• Kredi skoru, limit ve şartlar üzerinde etkilidir.
• Peşinat miktarı, kredi miktarını doğrudan etkilemektedir.

Kredi miktarı, bankanın değerlendirmeleri ve müşterinin finansal durumu ile doğru orantılıdır.

Faiz Oranları​

Çünkü faiz oranları, kredinin maliyetini doğrudan etkileyen en önemli unsurlardan biridir.

• Sabir ve değişken faiz oranları mevcuttur.
• Piyasa koşulları faiz oranlarını etkilemektedir.
• Kredi notu, faiz oranları üzerinde belirleyici olabilmektedir.
• Uzun vade, faiz oranlarını düşürebilmektedir.
• Bankanın kampanyaları avantajlı faiz oranları sunabilmektedir.

Faiz oranları, ekonomik durum ve merkez bankası politikalarına bağlı olarak değişkenlik gösterir.

Geri Ödeme Planı​

Geri ödeme planı, kredinin toplam maliyeti ve aylık taksit miktarını belirler.

• Anapara ve faiz ödemeleri planı içermektedir.
• Vade sonunda toplam ödeme miktarı hesaplanmaktadır.
• Erken ödeme opsiyonları mevcut olabilmektedir.
• Ödeme sıklığı, genellikle aylıktır.
• Taksitlerdeki faiz ve anapara dağılımı zamanla değişmektedir.

Aylık ödeme tutarı, alınan toplam kredi miktarı ve faiz oranına bağlı olarak hesaplanır.

Ek Masraflar​

Kredi çekerken karşılaşılabilecek ek masraflar unutulmamalıdır.

• Dosya masrafı, kredi işlemleri için alınan bir ücrettir.
• Ekspertiz ücreti, konutun değerini belirlemek için gereklidir.
• Sigorta masrafları, kredi güvencesi sağlamaktadr.
• Tapu ve devir harçları, mülkiyetin el değiştirmesi sırasında ödenmektedir.
• Bazı durumlarda, komisyon veya danışmanlık ücreti alınabilmektedir.

Bu masraflar, kredi maliyetini artırabilir ve toplam geri ödeme tutarını etkileyebilir.

Konut Kredisi Hesaplama Dosyası​

Dosyamızda, 2 ayrı şekilde konut kredisi hesaplama yapılmaktadır.

1. Taksit Tutarına Göre
2. Toplam Rakama Göre

Bu seçenekler, kullanıcı tarafından seçilebilmesi için Veri Doğrulama yöntemi ile hücreye eklenmiştir. Hesaplama yapılması için gerekli olan ve kullanıcı tarafından girilmesi gereken bilgiler şunlardır:

• Hesaplama Şekli
• Taksit/Kredi Tutarı
• Vade (Ay)
• Faiz Oranı (%)

Bu bilgilerden sonra, Excel 365 formülleri ile gerekli hesaplama özeti çıkarılmakta, diğer sayfada ise yine formüller ile taksit ödeme tablosu oluşturulmaktadır.

Formülde Kullanılan Fonksiyonlar​

Dosyada, iki ayrı formül ile hesaplama yapılmaktadır. Bu formüller;

• Aylık Taksit ya da Toplam Kredi tutarını,
• Geri Ödenecek Toplam Tutarı

hesaplamaktadırlar.

Aylık Taksit ya da Toplam Kredi Tutarını Bulma​

Bu hesaplamaları yapan Excel formülü, kredi hesaplamalarında kullanılan tipik bir yapıyı sergilemektedir. Formül, kredi miktarı, vade süresi ve aylık faiz oranına bağlı olarak aylık taksit miktarını veya toplam geri ödenmesi gereken miktarı hesaplamak için kullanılmaktadır. Formülde, EĞER, BD ve DEVRESEL_ÖDEME fonksiyonları birlikte bulunmaktadır.

EĞER (IF) Fonksiyonu:​

• EĞER(mantıksal_sınama; [eğer_doğruysa_değer]; [eğer_yanlışsa_değer]) formunda bir yapıya sahiptir.
• Belirtilen koşul doğruysa bir değer, yanlışsa başka bir değer döndürmektedr.
• Bu durumda, C2 hücresindeki metin “Taksit Tutarına Göre” ise, BD fonksiyonunu; aksi halde DEVRESEL_ÖDEME fonksiyonunu çalıştırmaktadır.

BD (PMT) Fonksiyonu:​

• BD(oran; dönem_sayısı; devresel_ödeme; [gd]; [tür]) yapısına sahiptir.
• Her dönem için sabit ödemeleri (taksit tutarı) döndürmektedir.
• oran parametresi için yıllık faiz oranının aylık orana dönüştürülmesi (C5/100), dönem_sayısı için toplam ödeme sayısı (vade süresi, C4) ve pv için kredi miktarı (-C3) kullanılmıştır.
• Kredi miktarı negatif olarak girilmiştir çünkü bu, borç/alacak mantığında kullanılan bir konvansiyondur.

DEVRESEL_ÖDEME (IPMT) Fonksiyonu:​

• DEVRESEL_ÖDEME(oran; dönem_sayısı; bd; [gd]; [tür]) formunda bir yapıya sahiptir.
• Belirtilen bir dönem için faiz ödemesini hesaplamaktadır.
• Bu formülde, sadece ilk dört parametre kullanılmıştır: oran (faiz oranı, C5 yüzdesel olarak), per (hesaplanacak dönem, burada kullanılmamış olabilir), dönem_sayısı (toplam dönem sayısı, C4) ve bd (ana para, -C3).
• Kullanıcı, C2 hücresine “Taksit Tutarına Göre” yazarak bu modu aktif edebilmektedir. Böylece bu mod aktif olduğunda, formül kredi taksitlerini hesaplamaktadır. Eğer başka bir değer girilirse, formül otomatik olarak belirtilen dönem için faiz ödemesini hesaplamaktadır.
• Formül, kredi hesaplamaları yaparken esneklik sağlamaktadır. Ayrıca, kullanıcının hesaplamak istediği ödeme türüne göre dinamik olarak cevap vermektedir.

Formülün Kullanımı ve Amaçları​

Çünkü bu formül, finansal modellerde yaygın olarak kullanılan bir yapıdır ve Excel’deki finansal işlevlerin gücünü göstermektedir. Ayrıca, kullanıcıların çeşitli kredi senaryolarını hızlı ve etkili bir şekilde değerlendirmesine olanak tanımaktadır.

Konut Kredisi Hesaplama – Geri Ödenecek Toplam Tutarı Bulma​

Bu hesaplamaları yapan Excel formülü, bir kredi hesaplama senaryosunda kullanılmakta olup, toplam geri ödenmesi gereken miktarı hesaplamak için hem ana para hem de faiz ödemelerini toplamaktadır. Formülde, Excel’in finansal fonksiyonlarından ve koşullu mantıktan yararlanılarak hem ana para hem de faiz tutarları hesaplanmaktadır. TOPLA, ANA_PARA_ÖDEMESİ, EĞER ve FAİZTUTARI fonksiyonları birlikte bulunmaktadır.

TOPLA (SUM) Fonksiyonu:​

• Birden fazla değeri toplamak için kullanılmaktadır.
• Bu örnekte, ana para ve faiz ödemelerinin toplamını hesaplamaktadır.

ANA_PARA_ÖDEMESİ (PPMT) Fonksiyonu:​

• ANA_PARA_ÖDEMESİ(oran; dönem; dönem_sayısı; bd; [gd]; [tür]) formunda bir yapıya sahiptir.
• Belirtilen dönem için ana para ödemesini hesaplamaktadır.
• oran (faiz oranı C5%), dönem_sayısı (toplam ödeme dönemi C4), ve bd (kredi miktarı ya da aylık taksit miktarı, C2 hücresindeki koşula bağlı olarak C3 ya da C7’den alınır) parametrelerini içermektedir.

FAİZTUTARI (IPMT) Fonksiyonu:​

• FAİZTUTARI(oran; dönem; dönem_sayısı; bd; [gd]; [tür]) formunda bir yapıya sahiptir.
• Belirtilen dönem için faiz ödemesini hesaplamaktadır.
• Aynı şekilde, oran, dönem_sayısı ve bd parametrelerini içerir ve pv değeri koşullu olarak seçilmektedir.

EĞER (IF) Fonksiyonu:​

• EĞER(mantıksal_sınama; [eğer_doğruysa_değer]; [eğer_yanlışsa_değer]) formunda bir yapıya sahiptir.
• C2 hücresindeki değere bağlı olarak farklı hesaplama koşulları sağlar. Eğer C2’de “Taksit Tutarına Göre” yazıyorsa, -C7 (aylık taksit miktarı) değerini, değilse -C3 (kredi miktarı) değerini kullanmaktadır.

Konut Kredisi Hesaplama – Formülün Amaçları ve Kullanımı​

Çünkü bu formül, bir kredi taksit tablosundan yararlanarak toplam geri ödenecek miktarı hesaplamak için kullanılmaktadır. Ayrıca, hesaplama seçilen hesaplama yöntemine (“Taksit Tutarına Göre” ya da başka bir yöntem) göre dinamik olarak ana para ve faiz ödemelerini dikkate almaktadır. Formül, taksit tablosundaki tüm dönemler için ödemeleri hesapladıktan sonra bu ödemeleri toplamaktadır. Böylece, kredi geri ödemesinin toplam maliyetini vermektedir.

Faydalanılması temennisiyle.